Почти у 20% российских заемщиков имеются задолженности перед микрофинансовыми организациями. Данное значение является максимальным за четыре года, так как до этого подобная статистика отсутствовала. Россияне берут ссуды в МФО в связи с падением доходов, при потере работы, для оплаты займов в банковских учреждениях.
Микрофинансовые организации сделали снижение ставок на кредиты среднесрочного формата, поэтому в данном сегменте уже могут составлять конкуренцию банкам. В связи с ростом объемов выдачи займов, увеличилось число просроченных задолженностей, но эксперты утверждают, что ситуация пока полностью контролируемая.
Что произошло?
СМИ со ссылкой на БКИ сообщили, что за первый квартал текущего года доля заемщиков с кредитами только в МФО составила 7,6%, в банковских и микрофинансовых организациях одновременно – 9,1%. Поэтому общее число заемщиков в МФО в России составляет 16,7%, что является максимальным значением с 2017 года.
Количество должников в микрофинансовых организациях увеличивается последние четыре года, но максимальное ускорение роста зафиксировано с четвертого квартала 2020 года. За 6 месяцев доля заемщиков с займами только в МФО выросла на 1,2 процента, с займами в банковских и микрофинансовых учреждениях увеличилась на 0,5%. Большинство крупных игроков рынка подтвердили данный тренд на увеличение числа клиентов.
Почему граждане РФ оформляют микрокредиты
Эксперты утверждают, что существует ряд причин, почему клиенты банков переходят в МФО. Руководитель «Эквифакс» О. Лагуткин заявил, что в микрофинансовых организациях процентные ставки по кредитам сейчас не намного выше, чем в банковских учреждениях. Подтверждает его слова и руководитель компании Webbankir А. Пономарев.
По его словам, взять займ на 60 тысяч в отечественной валюте в МФО на год можно под 37,7%, более 100 тысяч рублей – под 29,7 процента годовых. А эти показатели уже практически приблизились к показателям банков.
Следующей причиной популярности ссуд в МФО стал кризис в связи с пандемией COVID-19. Люди теряют работу и доходы, поэтому вынуждены обращаться к кредиторам. Переход части клиентов банков в микрофинансовые компании – это естественный процесс в период кризиса. Кроме того, займ в МФО может получить практически каждый: лица без трудоустройства, без справок, без регистрации и т.д. – заявляют эксперты финансового портала www.1mbank.ru. Также многие граждане берут микрозаймы для погашения просрочек по кредитным картам. За 10 месяцев прошлого года доля таких клиентов выросла с 1,9 до 14,8%.
Еще одна причина – это ужесточение банками требований к заемщикам в связи с пандемией. Весной 2020 года финансовые учреждения урезали лимиты по картам, стали тщательнее выбирать клиентов из-за снижения доходов. А в МФО условия выдачи ссуд стали менее жесткими, что привело к удовлетворению отложенного спроса на кредитные продукты среди населения. Эксперты утверждают, что подобная тенденция будет наблюдаться еще минимум один год.
Одновременно с ростом объемов выдачи займов в МФО увеличивается и число просроченных кредитов. Общий объем просроченной задолженности равен 1,8% (5,4 млн. договоров). Несмотря на заявления экспертов о стабильности на рынке микрокредитования, Центробанк сообщил, что за четвертый квартал 2020 года объемы списания задолженностей по микрокредитам были в три раза выше, чем среднеквартальные за 2018-2019 года.
Loading...
Комментарии