Как самостоятельно объявить себя банкротом, если нечем платить кредит в 2020 году

Несмотря на распространенное мнение, банкротом себя может признать далеко не каждый, особенно это касается физических лиц. Для данной категории граждан процедура стала доступна в 2015 году, однако, за это время не все желающие смогли получить статус «банкрот». Дело в том, что закон наделяет правом запустить процедуру признания собственной неплатежеспособности лишь при наличии на это серьезных оснований, которые необходимо подтвердить документально.

Основания и условия для банкротства в 2020 году

Неподъемные долги наряду с тяжелым финансовом положением могут стать основанием для признания себя банкротом. Объявление собственной неплатежеспособности стало законным для физических лиц после принятия ФЗ №127, вступившего в силу в октябре 2015 года.

Инициировать процедуру в 2020 году возможно, если соблюдены следующие требования:

1. Платежи не вносятся на протяжении 3 и более месяцев.
2. Сумма долга превышает возможности заемщика по уважительной причине (ухудшение здоровье, присвоение статуса «инвалид», потеря работы, увеличение количества иждивенцев в семье и пр.).
3. Размер задолженности в полмиллиона рублей и более. При меньшем размере долга придется доказать тот факт, что после внесения платежа на жизнь останется средств меньше, чем сумма прожиточного минимума.

Важно! Размер валютного кредита рассчитывается в рублях, согласно курсу на день обращения.

Следует понимать, что закон позволяет физлицам признать себя банкротами, в случае наличия разного рода долгов, среди которых микрозаймы и задолженности перед фискальными службами. А вот списать алименты, материальные компенсации и другие долги, связанные с личностью заявителя, таким образом невозможно.

Но прежде, чем признавать свою материальную несостоятельность, необходимо совершать действия в сторону погашения долгов. Лица, которые уклоняются от уплаты задолженностей, и скрывают свой доход, не будут признаны банкротами, вне зависимости от размера задолженностей.

Процедура банкротства физического лица по кредитам

Процедура доказывающая, что человек не способен справиться с долгами, может быть начата как самим должником, так и кредитором. Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, и имеет ряд нюансов:

1. Обращение в арбитражный суд по месту жительства или регистрации заемщика.
2. Оплата госпошлины и других обязательных платежей, среди которых депозит на оплату услуг назначенного финуправляющего.
3. Должностное лицо составляет список кредиторов, а также описывает имущество должника, которое будет продано на торгах, в случае если он будет признан банкротом.
4. Судебное разбирательство, в ходе которого проверяются доказательства несостоятельности, а также выбирается процедура банкротства.
5. Выносится решение, из двух возможных: реструктуризация долгов или реализация имущества.
6. Завершение процедуры в ходе которой, оставшаяся часть долгов может быть списана (не обязательно!).

Не стоит пытаться обойти систему, и отчуждать свое имущество незадолго до начала производства. Проверяющий обязательно изучит чистоту всех сделок. И в случае обнаружения действий, которые были выполнены с целью скрытия реальных доходов, все отчужденное имущество вновь станет конкурсной массой.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Признать себя банкротом должен каждый должник, который не в состоянии погасить долги. Для этого стоит обратиться в местный арбитражный суд.

Необходимые документы

Перед обращением необходимо подготовить пакет документов, которые станут ключевыми в ходе разбирательств. К ним относятся:

1. Заявление с просьбой о признании банкротства.
2. Кредитный договор или другие документы, подтверждающие основания возникновения долга.
3. Выписки из банка, бумаги о наличии просроченных платежей.
4. Выписки с личных счетов, показывающие количество средств у должника.
5. Выписки по операциям по счетам и денежным переводам за последние 3 года.
6. Список кредиторов и должников, а также опись имущества в установленной законодательством форме.
7. Копии всех документов, которые имеют отношения к каким-либо имущественным или материальным сделкам за последние 3 года.
8. Сведения из ПФ РФ.
9. Доказательства уведомления кредиторов.
10. Паспорт гражданина РФ.
11. СНИЛС и ИНН.
12. Уведомление о начале делопроизводства по причине задолженности.
13. Квитанцию об оплате госпошлины, и внесении средств на депозит суда.
14. Свидетельство о заключении/расторжении брака или разделе имущества (при наличии).
15. Свидетельство о рождении детей, если таковые имеются.
16. Документы, подтверждающие материальные проблемы (приказ об увольнении, больничный лист, справка об инвалидности и пр.).

Перед обращением в суд, рекомендовано проконсультироваться со специалистом по банкротствам, который даст полный перечень необходимых бумаг для начала процедуры.

Список кредиторов и должников

Данный документ содержит сведения как о должнике, так и о всех его кредиторах. Список должен составляться по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ №530, опубликованном в 2015 году. Скачать бланк для заполнения можно на официальном сайте Гарант.

Опись имущества

Под описью имущества подразумевается акт, содержащий перечень недвижимости и автотранспортных средств, которые находятся в собственности должника. Документ необходим для обеспечения реализации имущества, способного покрыть долги частично или полностью. Именно опись позволяет сформировать конкурсную массу для расчета с заимодателем.

Под реализацию не попадает единственная недвижимость для жилья или транспорт, необходимый для исполнения трудовых обязательств. Не будут реализованы также продукты питания, предметы одежды и личного пользования, кроме драгоценностей.

Оплата госпошлины

Перед подачей заявления, необходимо отплатит госпошлину в размере 300 рублей, а также внести на судебный депозит 25 тыс. рублей, которые пойдут на оплату услуг финансового управляющего. При отсутствии такой суммы можно написать ходатайство о рассрочке по депозиту, которое следует приложить к заявлению.

Уведомление кредиторов

Физлицо, желающие признать свою неплатежеспособность, должно уведомить кредиторов о подачи иска в суд. Сделать это необходимо с помощью заказных писем, с оповещением о доставке. Письмо должно содержать копию заявления. Это условие является обязательным. Более того, доказательства уведомления входят в перечень документов для старта разбирательства.

Заявление в суд о личном банкротстве

Заявление должно содержать паспортные данные должника, наименование суда. Эта информация прописывается в шапке документа. На основную часть приходится:

• причина подачи заявления;
• полная сумма задолженности, включая штрафы и пени;
• указывается величина дохода и его источники;
• список кредиторов.

Помимо этого стоит прописать наименование выбранного СРО.

Кто может рассчитывать на бесплатное банкротство физлиц

Правительство страны решило упросить процедуру банкротства, сделав ее доступной для всех граждан. Для этого был введен так называемый внесудебный способ, проходящий без финуправляющего, которому при обычном порядке рассмотрения дела приходится оплачивать услуги.

Начать внесудебную процедуру могут граждане с:

1. Долгом не более 700 тыс. рублей.
2. Суммарным количеством займов – не более 10.
3. Периодом просрочки – от 3 месяцев.
4. Общей стоимостью имущества – до полмиллиона рублей.

Также гражданин не должен фигурировать в безвозмездных сделках по передачи имущества, стоимостью 200 и более тысяч рублей в течение последних трех лет. Смены фамилии в последние 6 месяцев и наличие неснятой судимости являются факторами, которые не позволят начать внесудебную процедуру банкротства.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ

С мая текущего года должна появиться возможность пройти упрощенную процедуру признания несостоятельности, через обращения в МФЦ. Подача заявления будет абсолютно бесплатной, и сделать это можно не выходя из дома, с помощью интернет-платформы организации.

Вид долгов, которые можно списать по упрошенной системе, не уступают тем, что аннулируются в ходе судебного разбирательства. Однако стоит понимать, что в таком случае заявителю придется самостоятельно реализовывать свое имущество, а вырученными средствами покрывать долги. Отчетность о ходе процедуры также ложится на плечи заявителя.

Последствия включения в Единый федеральный реестр

Банкротство – это не только закрытие долгов, но и ряд трудностей, с которыми придется столкнуться в ходе процедуры. Каждый включенный в Единый федеральный реестр несостоятельных граждан:

1. Не может в процессе рассмотрения дела заключать имущественные сделки.
2. Не в праве распоряжаться имуществом и денежными средствами, включенными в конкурсную массу.
3. Может лишиться права выезжать за рубеж до завершения процедуры (по решению суда).
4. Обязан сообщать о своем статусе «банкрота» каждому кредитору, к которому обращается на протяжении 5 лет после завершения дела.
5. Не может занимать должность в органах управлений компаний, вне зависимости от рода деятельности, на протяжении 3 лет.

По этой причине стоит задуматься, стоит ли прекращение претензий по займам, кредитам и долгам таких последствий.

Когда можно признать сделку недействительной

Физлица, желающие получить статус «банкрот», должны понимать, что обойти систему не получиться. Все безвозмездные или неравноценные сделки по отчуждению имущества, совершенные до начала делопроизводства, могут быть признаны судом не действительными.

Для того, чтобы имущество, переданное или проданное по низкой стоимости иному лицу, вернулось в конкурсную массу, кредитору достаточно оспорить сделку. Практически во всех случаях арбитражный суд принимает сторону кредитора, так как он в данном случае выступает пострадавшей стороной.

Сделку можно аннулировать в 3 случаях:

1. Когда имущество потенциального банкрота было передано в дар третьему лицу (безвозмездная сделка). Срок оспаривания – 36 месяцев.
2. Когда имущество было продано за цену во много раз ниже рыночной (неравноценная сделка). Срок отмены – 12 месяцев.
3. Когда имущество было переписано на одного из множества кредиторов (несправедливая сделка, так как все заимодатели равны перед законом). Период оспаривания – 6 месяцев с момента признания гражданина банкротом.

Вне зависимости от вида сделки лица, которым было передано имущество неплатежеспособного гражданина, должны вернуть его прежнему собственнику. В дальнейшем это имущество будет продано на торгах для покрытия части долгов.

Банкротом считается физическое лицо, которое не в состоянии выплатить свои долги по уважительной причине. Доказать неплатежеспособность довольно проблематично, а результат процедуры далеко не всегда стоит потраченного времени.